Introdução
Você se sente perdido com suas contas? Não sabe exatamente quanto deve ou por onde começar? Calma, isso é mais comum do que parece. O primeiro passo para sair das dívidas e recuperar sua saúde financeira é entender o nível do seu endividamento. Neste artigo, vamos te mostrar como fazer esse diagnóstico e começar a virar o jogo.
👉 Leia também: [Como Sair das Dívidas e Recuperar sua Saúde Financeira]
O Que Significa Estar Endividado?
Estar endividado não é apenas ter contas para pagar. Isso faz parte da vida adulta. O problema começa quando:
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Você gasta mais do que ganha todos os meses.
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Precisa pegar empréstimos ou usar o limite do cheque especial com frequência.
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Está atrasando contas básicas, como água, luz ou aluguel.
Estes são sinais claros de que a dívida está fugindo do controle.
Como Avaliar o Seu Nível de Endividamento
Para saber onde você está, siga estes passos:
1. Levante todas as suas dívidas
Liste tudo: cartões de crédito, empréstimos, financiamentos, contas em atraso. Inclua:
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Nome do credor
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Valor total da dívida
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Valor da parcela mensal
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Taxa de juros
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Data de vencimento
2. Calcule sua Renda Mensal Líquida
É o quanto realmente entra na sua conta, já descontando impostos e contribuições.
3. Some o Valor Total das Parcelas Mensais
Veja quanto do seu salário está comprometido com dívidas todos os meses.
4. Calcule sua Taxa de Endividamento
Use a fórmula:
Se o resultado for:
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Até 30% – Situação controlada
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Entre 31% e 50% – Alerta! Já há comprometimento alto
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Acima de 50% – Crítico! Você está superendividado
👉 Quer saber mais sobre isso? Leia: [O Que é o Superendividamento e Como Evitá-lo na Prática]
Por Que Isso É Importante?
Saber onde você está ajuda a:
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Identificar quais dívidas precisam de prioridade.
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Negociar com mais clareza com os credores.
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Criar um plano de ação realista e eficaz.
E Agora, o Que Fazer?
Com as dívidas organizadas e seu nível de endividamento claro, é hora de:
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Criar um plano de pagamento (falaremos mais sobre isso no próximo artigo).
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Priorizar as dívidas mais caras (com juros altos).
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Cortar gastos supérfluos temporariamente.
👉 Leia a continuação: [Negociação de Dívidas: Como Conversar com Credores e Conseguir Descontos]
Conclusão
Entender o seu nível de endividamento é o primeiro passo para retomar o controle da sua vida financeira. Não importa o quão difícil pareça agora — com organização, foco e informação, você pode sim virar esse jogo.
⚡ Dica bônus: Use planilhas ou apps de controle financeiro para manter esse diagnóstico sempre atualizado.